נתקלתם בקשיים כלכליים מכבידים? מרגישים שהחובות הולכים ותופחים ואין דרך לצאת מהמצב? ייתכן שהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא הפתרון עבורכם. הליך זה, שרבים עדיין מכירים בשמו הקודם "פשיטת רגל", עבר רפורמה משמעותית בשנת 2018 ומטרתו המרכזית כיום היא לא רק להחזיר חובות לנושים, אלא בראש ובראשונה לסייע לחייב להשתקם כלכלית ולפתוח דף חדש.
במאמר זה נסביר מהו ההליך, נפרט את יתרונותיו וחסרונותיו, ונעזור לכם להבין האם זהו הצעד הנכון עבורכם.
מהי חדלות פירעון?
מצב של חדלות פירעון מתרחש כאשר אדם (או תאגיד) אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, או כאשר שווי התחייבויותיו עולה על שווי נכסיו. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018 נועד לתת מענה למצב מורכב זה, על ידי יצירת מסלול משפטי מסודר שמטרותיו כפולות:
- שיקום כלכלי של החייב: לאפשר לחייב לצאת ממעגל החובות, לרכוש כלים להתנהלות כלכלית נכונה ולקבל בסופו של דבר "הפטר" – מחיקה של יתרת החובות שלא ניתן היה לשלם.
- כינוס נכסי החייב וחלוקתם לנושים: לאסוף את כלל נכסי החייב ולהשתמש בהם כדי לשלם לנושים חלק יחסי מהחוב, באופן הוגן ושוויוני.
יתרונות ההליך: למה כדאי לשקול זאת?
פתיחת הליך חדלות פירעון מעניקה לחייב מספר הגנות והטבות משמעותיות באופן מיידי:
- עיכוב כל ההליכים המשפטיים: זהו היתרון המרכזי והמיידי ביותר. מרגע מתן הצו לפתיחת הליכים, כל הליכי ההוצאה לפועל והגבייה נגדך נעצרים! לא עוד עיקולי משכורת, עיקולי חשבון בנק, הגבלות על רישיון הנהיגה או טלפונים מאיימים מנושים. כל החובות מרוכזים תחת קורת גג משפטית אחת.
- הגנה מפני נושים: הנושים אינם רשאים לפנות אליך ישירות. התקשורת כולה מתנהלת מול הנאמן שמונה לך מטעם בית המשפט. זה מאפשר שקט נפשי חיוני להתחלת תהליך השיקום.
- גיבוש תוכנית שיקום ותשלומים ריאלית: במקום להתמודד עם עשרות דרישות תשלום שונות, נקבע לך תשלום חודשי אחיד וקבוע בהתאם ליכולתך הכלכלית וצרכי המחיה הבסיסיים שלך ושל משפחתך.
- האפשרות לקבלת הפטר (מחיקת חובות): זוהי מטרת העל של ההליך. לאחר עמידה בתנאי תוכנית השיקום (שלרוב נמשכת מספר שנים), בית המשפט יכול להעניק צו הפטר הפוטר אותך מכל החובות שנוצרו לפני תחילת ההליך. זהו כרטיס היציאה שלך לחופש כלכלי.
- שמירה על כבוד האדם: החוק מכיר בזכותך להתקיים בכבוד. במסגרת ההליך, יושארו בידך סכומים חודשיים למחיה בסיסית (דמי מחיה) ויינתן דגש על שיקומך.
חסרונות ההליך: מה המחיר שצריך לשלם?
לצד היתרונות, חשוב להכיר גם במגבלות ובקשיים הכרוכים בהליך:
- הטלת הגבלות שונות: עם פתיחת ההליך, יוטלו עליך כמעט תמיד הגבלות, כגון:
- עיכוב יציאה מהארץ.
- הגבלה על שימוש בכרטיסי אשראי ופנקסי צ'קים.
- איסור על הקמת תאגיד או כהונה בתפקיד בכיר בתאגיד.
- מינוי נאמן ובחינת התנהלותך הכלכלית: ימונה לך נאמן שתפקידו לבדוק את מצבך הכלכלי, את נכסיך ואת הסיבות שהובילו לחובות. עליך לשתף עמו פעולה באופן מלא ולהגיש לו דוחות חודשיים על הכנסותיך והוצאותיך.
- אפשרות למימוש נכסים: נכסים בעלי ערך שאינם חיוניים למחייתך (כגון דירה, רכב יוקרה, מניות, חסכונות) עשויים להימכר ("למימוש") והכספים יועברו לקופת הנושים. יש לציין כי בית המגורים של החייב ומשפחתו זוכה להגנה מסוימת.
- פגיעה במוניטין ובדירוג האשראי: הליך חדלות פירעון נרשם במערכות נתוני האשראי ועלול להקשות על קבלת הלוואות או אשראי בעתיד, גם לאחר סיום ההליך.
- חובות שאינם ברי הפטר: חשוב לדעת שלא כל החובות נמחקים. חובות כמו תשלום מזונות, קנסות למדינה וחובות שנוצרו במרמה אינם ניתנים למחיקה ויש להמשיך ולשלם אותם.
סיכום: האם הליך חדלות פירעון מתאים לך?
ההחלטה לפתוח בהליך חדלות פירעון היא צעד משמעותי עם השלכות מרחיקות לכת. זהו אינו פתרון קסם, אלא כלי משפטי רב עוצמה המיועד לאנשים שבאמת אינם יכולים לעמוד בחובותיהם ומחפשים דרך לצאת לחיים חדשים.
ההליך מתאים במיוחד למי ש:
- צבר חובות בתום לב.
- מתקשה לעמוד בתשלומים החודשיים לנושים.
- סובל מהליכי הוצאה לפועל מרובים המקשים על תפקודו.
- מוכן לשתף פעולה, לחיות בשקיפות כלכלית תחת הגבלות מסוימות למשך תקופה, במטרה להגיע לשיקום כלכלי ולהפטר בסוף הדרך.
חשוב מכל, אין לקבל החלטה כזו לבד. לפני נקיטת כל צעד, חיוני להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום חדלות פירעון. עורך דין מקצועי יבחן את המקרה הייחודי שלכם, יציג בפניכם את כל האפשרויות, ויסייע לכם לנווט את ההליך המורכב בצורה הטובה ביותר, תוך שמירה על זכויותיכם ומקסום הסיכויים להגיע לשיקום כלכלי מלא.
לייעוץ ראשוני ללא התחייבות, צרו קשר עם משרדנו עוד היום.